신용등급점수표와 신용등급 중요부사항요약

다양한 금융거래를 하려고 한다면 필수적으로 자신의 신용이 매우 중요하다고 볼 수 있습니다. 예전에는 1등급부터 10등급까지의 신용등급으로 분류되었지만, 최근에는 개인의 금융 거래 기록을 바탕으로 1,000점 만점의 신용점수 점수표가 도입되어 사용되고 있습니다. 이는 대출 문턱 효과를 개선하고 대출 심사를 보다 정확하게 하기 위해 보완된 점수제 도입이라고 할 수 있습니다.

 

신용등급 점수표 점수 평가 내역

▲신용등급점수는 개인이나 기업의 신용도를 평가하는 지표로, 신용행동 내역을 기반으로 점수가 결정됩니다. 일반 고객과 장기연체 경험 고객으로 나누어, 각각의 평가 방법이 적용됩니다.

이 신용등급점수표에서는 상환이력, 부채 수준, 신용거래 기간, 신용거래형태, 비금융 데이터 등 총 4가지 비교내용과 1가지 평가 부분이 평가 대상이 됩니다. 각각의 가중치는 서로 다를 수 있으며, 평가 방법은 올 크레딧(KCB)와 나이스(NICE)에서 비슷한 방식으로 적용됩니다.

 

상환이력

▲신용등급점수는 개인이나 기업의 신용도를 평가하는 지표로, 상환이력, 부채 수준, 신용거래 기간, 신용거래형태, 비금융 데이터 등 총 4가지 비교내용과 1가지 평가 부분이 평가 대상이 됩니다.

상환이력은 채무 이력을 평가하는 요소로, 5영업일 10만 원 이상 연체를 지속하는 경우부터 평가에 활용됩니다. 단기 연체가 1건인 경우에는 30만 원 이상 30일 이상 연체 시에만 평가에 활용되며, 90일 이상의 장기연체는 특히 부정적인 평가요소로 분류되어 더 큰 영향을 미치게 됩니다.

부채수준

▲신용등급점수의 또 다른 평가 요소는 부채 수준입니다. 이는 개인이나 기업이 현재 보유한 채무의 수준을 나타내며, 대출, 신용카드의 부채 개설 및 상환 이력 등이 평가에 활용됩니다.

채무가 많을수록 상환 부담이 높아지므로, 채무 증가 시에는 신용평가에 부정적으로 영향을 미치게 됩니다. 반면, 채무 상환의 이력이 긍정적인 경우에는 신용평가에서 긍정적으로 평가되어 신용점수가 올라갈 수 있습니다

 

신용거래기간

▲신용등급점수의 평가 요소 중 하나인 신용거래 기간은 대출, 신용카드의 개설 이력을 기준으로 산정됩니다. 고객이 오랜 기간 동안 정상적인 금융거래 경험을 쌓은 경우, 일반적으로 리스크 수준이 낮게 평가되어 신용점수가 상승하는 긍정적인 영향을 미치게 됩니다.

 

신용거래형태

▲대출이나 카드와 같은 금융 거래를 할 때, 거래의 형태와 상환 여부, 대출이나 카드의 개설 이력 등이 신용등급에 영향을 미칩니다.

 

비금융/마이데이터

▲비금융/마이 데이터는 고객이 직접 등록한 정보를 활용하여 신용도와 관계가 높은 평가요소들을 확인하는 데 활용됩니다. 고객이 직접 등록한 정보이기 때문에 신용평가에 미치는 영향이 더 크게 작용할 수 있습니다.

 

 

 

꾸준하게 신용등급 점수표 점수 높이기

신용점수의 중요성은 고 신용자와 저신용자의 이자 차이가 점점 더 커지기 때문입니다. 고 신용자의 경우 신용점수가 840~1000점으로 분류되며 기본적으로 잘 지켜오시면 걱정할 필요는 없습니다.

그러나 새로 대출을 받거나 한도를 초과하는 신용거래는 신중히 해야 합니다. 최근 대출 금리 상승으로 인해 가능하면 최소한도 내에서 대출을 받는 것이 좋습니다. 또한 할부금이 계속 쌓이면 빚이 줄어들어야 하는데 그렇지 않으면 신용도에 영향을 미칠 수 있으니 주의해야 합니다.

중간 신용자의 경우 600점에서 840점 미만으로 평가됩니다. 이 경우, 빚의 규모를 가능한 최소화하고 담보 대출보다는 신용 대출을 먼저 갚는 것이 좋습니다.

신용점수를 높이기 위해서는 신용 거래를 줄이고 자동이체를 통해 매달 정기적인 상환을 하며, 카드론이나 현금서비스 등을 최대한 이용하지 않고 연체를 하지 않도록 노력해야 합니다. 이렇게 하면 조금씩이나마 신용점수를 개선할 수 있습니다.

 

저신용자는 신용점수가 600점 미만으로 분류됩니다. 이는 연체 이력 등 다양한 요인으로 인해 발생할 수 있습니다. 이 경우, 지출 부분을 줄이고 부채를 우선적으로 갚으며 연체하지 않는 노력이 필요합니다.

만약 사업에 실패하거나 소득 대비 지출이 부족한 경우, 신용회복위원회나 워크아웃 제도, 정책금융상품을 활용하는 것이 좋습니다. 이를 통해 신용점수를 회복할 수 있습니다.

 

신용점수는 중요한 지표이지만, 단기간의 노력만으로 쉽게 개선되지 않습니다. 장기적인 금융계획을 수립하고 지속적으로 관리하는 것이 매우 중요합니다. 또한, 신용점수 외에도 다양한 요인이 금융상품 승인에 영향을 미치기 때문에 종합적인 금융지식과 전략이 필요합니다.

예를 들어, 적절한 대출 상품을 선택하거나, 신용카드 한도를 적절히 유지하고 이용하는 등의 전략이 필요합니다. 따라서, 지속적인 노력과 전략적인 금융관리가 신용점수 회복 및 유지에 매우 중요합니다.여러분들도 신용점수 회복하기를 기원하겠습니다.!!